مقدمه :
آنچه مسلم است صندوق ذخیره فرهنگيان و بیمه معلم ، قصد دارند سهم الشرکه اعضاي محترم بازنشسته کنونی را جذب نمايند .
در بازار آزاد و رقابتی می توان بهترین خدمات را با کمترین بها دریافت کرد .
امروز از يک طرف سهم الشرکه (سرمایه ) دريافتي بازنشستگان ، از صندوق ذخیره فرهنگیان مورد توجه بیمه معلم و قطعا بیمه های دیگر قرار گرفته است و از سوي ديگر تعداد کثيري از فرهنگيان ذينفع ، تمايل دارند سهم الشرکه خود را در طرحي مناسب وارد نمايند تا ارزش دارايي آنان ، توسط تورم لجام گسيخته بلعيده نشود .
آنچه مسلم است این که فرهنگيان عزيزي که سهم الشرکه خود را تا کنون دريافت کرده اند و يا در آينده نزديک دريافت مي نمايند ، هر چقدر آگاه تر و متحد تر باشند منافع بیشتری عاید ِ آنان می شود .
بخش نخست ، کنش مناسب به پیشنهاد انواع بیمه گر ها چیست؟
قابل ذکر است که یک نسخه ، استقبال از طرح ِ میعاد بيمه معلم ( يا هر بيمه گر ديگر ) یا بی اعتمادی به آن، برای همه اين ذينفعان جایز نیست .
بازنشستگان امروز یک طیف وسیع از افراد هستند که از یک سو ، قدرت ریسک پذیری ، دانش مالی ، امکانات سرمایه گذاری و .. متفاوت دارند . از سوی دیگر نیاز های عاجل یا برنامه کوتاه مدت ، میان مدت و بلند مدت ِ متفاوت دارند .
1- فرزندان برخي از فرهنگيان در شرف ازدواج هستند .
2- برخي از فرهنگيان درگير بيماري پر هزينه هستند .
3- همسر برخي از فرهنگيان از تمول مالي خوب ، بهره مند است .
4- فرزندان برخي از فرهنگيان ، کمک خرج خانواده هستند و خود فرهنگي منزل شخصي دارد .
5- فرزندان برخي از فرهنگيان ، بيکار هستند و خود فرهنگي در منزل اجاره اي زندگي مي کند .
تقلیل نگاه صفر و یکی ( سیاه و سفید ) به این ظرفیت سرمایه گذاری براي همه ذينفعان شاید اشتباه باشد .
به نظر نگارنده ، فرمول و روش ِ پیشنهادی به این طیف گسترده چنین می تواند باشد :
1- انتقال تمامی سهم الشرکه + پس انداز کنونی به بیمه يا ديگر مراکز سرمايه گذاري .
2- انتقال بخش قابل توجهی از سهم الشرکه + پس انداز کنونی به بیمه يا ديگر مراکز سرمايه گذاري .
3- انتقال بخش ِ اندکی از سهم الشرکه + پس انداز کنونی به بیمه يا ديگر مراکز سرمايه گذاري .
4- حتی یک ریال از سهم الشرکه + پس انداز کنونی به بیمه منتقل نشود و در کل بیمه تحریم شود .
بخش دوم : نگاه گسترده ، علمی و دقيق به خدمات بیمه
قبل از آنکه مورد قضاوت کنشگران مدنی فعال در حوزه صندوق ذخیره فرهنگیان قرار بگیرم ، لازم است بیان کنم منظور نگارنده ، طرح میعاد نیست بلکه لازم است جزئيات دقيق همه خدمات بیمه ای مورد تحليل قرار بگيرد .
یک . آگاهی کامل و اطلاع دقیق از جزئیات خدمات بیمه گر ، بیمه معلم یا هر بیمه گر ِ ديگر لازم می باشد .
به قرار شنیده ها ، طرح میعاد ، مادام العمر سود ۲۲٪ و بیمه اکمل ، خدمات بستری بیمارستانی و ... به بیمه گزار ارائه می نمايد که لازم است از جزئیات بیشتر ِ بیمه اکمل ، خدمات بستری و ... آگاه شویم .
آگاهي از جزئيات در بيمه بسيار بسيار مهم است .
اهميت ِ توجه به جزئيات درانواع بيمه ها را با ذکر مثال توضيح مي دهم .
اگر دو بيمه گر الف و بيمه گر ب به يک نفر ( فقط و فقط به يک نفر ) که به هر دليلي نياز مبرم به پرداخت کمک حقوق ماهيانه ندارد و بيشتر تمايل دارد ارزش دارايي هاي خود را در مقابل تورم حفظ کند ، بگويند :
يکسال حقوق خود را به ما بدهيد دو سال از ما ، حقوق بگيريد .
فرد مورد مثال ؛ با کدام بيمه گر ، قرارداد بيمه تنظيم مي کند ؟
براي پاسخ به اين پرسش و اقدام صحيح ، لازم است از جزئيات خدمات هر دو بيمه گر آشنا شويم !
اگر بيمه گر الف (شرکت بيمه الف ) در جزئيات خود ، بگويد پس از پرداخت يک سال ( هر ماه 10 ميليون تومان از سوي بيمه گزار ) در دو سال بعد ، هر ماهه 5 ميليون تومان به بيمه گزار ( فرهنگي مورد نظر )پرداخت مي کند .
و
اگر بيمه گر ب ( شرکت بيمه ب ) در جزئيات خود ، بگويد پس از پرداخت يک سال ( هر ماه 10 ميليون تومان از سوي بيمه گزار ) در دو سال بعد ، هر ماهه 4 ميليون تومان به بيمه گزار ( فرهنگي مورد نظر )پرداخت مي کند .
شايد به نفع بيمه گزار ( فرهنگي مورد نظر ) باشد که با بيمه گر ب ( شرکت بيمه ب ) وارد عقد قرار داد شود .
زيرا در قرار داد بيمه جزئيات مهم است .
اگر بيمه گر ب ( شرکت بيمه ب ) در جزئيات بيشتر بگويد : هر ماه 4 ميليون به حساب فرد واريز مي نمايد و يک ميليون ديگر را براي وي سرمايه گذاري با سود تضميني حداقل 30% مي نمايد ، در اين صورت بيمه گزار ( فرهنگي مورد نظر ) چون به حقوق مکمل ، نياز مبرم ندارد و بيشتر تمايل دارد ارزش واقعي سرمايه اش کاهش نيابد . پيشنهاد ِ بيمه گر ب را مي پذيرد.
زيرا در بيمه جزئيات مهم است .
مثال ديگر :
اگر دو بيمه گر الف و ب به يکصد نفر که به هر دليلي برخي از آنان نياز مبرم به پرداخت کمک حقوق ماهيانه ندارد و بيشتر تمايل دارند ارزش دارايي هاي خود را در مقابل تورم حفظ کنند و تعدادي از آنان نياز مبرم به پرداخت کمک حقوق ماهيانه دارند و تمايلي به حفظ ارزش دارايي هاي خود را در مقابل تورم ندارند ، بگويند :
يکسال حقوق خود را به ما بدهيد دو سال از ما ، حقوق بگيريد ؛ يکصد فرهنگي مورد مثال با کدام بيمه گر، قرار داد بيمه تنظيم مي کنند ؟
قطعآ آن دسته از افراد که به هر دليلي به گذران ِ زندگي امروز بيشتر توجه دارند تا حفظ ارزش واقعي دارائي هاي خود ، ترجيح مي دهند که با بيمه گر الف قرار داد منعقد نمايند و قطعآ ان دسته ديگر از يکصد نفر که به هر دليلي به حفظ ارزش واقعي دارائي هاي خود توجه بيشتري دارند ، ترجيح مي دهند که با بيمه گر ب قرار داد منعقد نمايند .
پس پيشنهاد يک نسخه براي تمام يکصد نفر مورد مثال فوق ، کارشناسانه نيست .
زيرا در بيمه جزئيات مهم است .
آنچه از طرح میعاد شنيده ام ، کليات اين طرح چنين بیان می شود :
اگر شخصی یکصد میلیون تومان از صندوق ذخیره فرهنگیان طلب داشته باشد و در طرح میعاد سرمایه گذاری کند ، ماهانه یک میلیون هشتصد هزار تومان مادم العمر مستمری دریافت می کند .
براي دانستن جزئيات ِ پيشنهادات طرح ميعاد و تجزيه و تحليل آن ، لازم است متخصصین علم بیمه ( متخصصینی که نفع مادی از حضور بیمه گزار در این یا آن موسسه بیمه گر را ندارند .) در این باره بیشتر اظهار نظر کنند .
اعضا و کنشگران مدنی بدون نگاه سیاسی و صف بندی های سياسي ، فقط و فقط با نگاه علمی و صنفي براساس منافع شخصی ذينفعان فرهنگي ، تلاش نمایند تا اعضای صندوق ذخیره فرهنگیان را با مفاهیم و مزایا و معایب بیمه آشنا شوند .
بخش سوم
تجمع بيمه گزار با تعداد بيشتر به نفع بيمه گزار و بيمه گر است و هرچه تجمع بزرگتر باشد منافع دو طرف بيشتر مي شود .
اگر يک نفر بخواهد خودش را بيمه خدمات درماني کند ، هزينه بيشتري پرداخت مي کند .
اگر يک نفر بخواهد خانواده ده نفري خود را بيمه خدمات درماني کند ، هزينه کمتري براي هر فرد پرداخت مي کند .
اگر مدير ِ يک کارگاه سي نفره بخواهد خانواده پرسنل خود را بيمه خدمات درماني کند ، هزينه بسيار کمتري براي هر فرد پرداخت مي کند .
اگر مدير ِ يک کارخانه ي سيصد نفره بخواهد خانواده پرسنل خود را بيمه خدمات درماني کند ، هزينه بسيار بسيار کمتري براي هر فرد پرداخت مي کند .
به سه منتخب عزيز در هيات امناي صندوق ذخيره فرهنگيان و کنشگران مدني فعال در حوزه صندوق ذخيره فرهنگيان ، پيشنهاد مي گردد امکان بهره مندي از ظرفیت تجمع و فروانی گسترده بازنشستگان عزيز فرهنگي در صندوق ذخيره فرهنگيان را بررسي نمايند و در صورتي که امکان ِ عقد قرار داد دسته جمعي براي فرهیختگان عزيز وجود دارد ؛ اين امکان را از بالقوه به بالفعل تبديل نمايند .
در بازار آزاد و رقابتی می توان بهترین خدمات را به کمترین بها دریافت کرد .
این آدرس ایمیل توسط spambots حفاظت می شود. برای دیدن شما نیاز به جاوا اسکریپت دارید
نظرات بینندگان